La Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) ha publicado recientemente datos que muestran una tendencia negativa en la cartera de crédito del país, con un saldo bruto que ha alcanzado los $693,2 billones a julio de 2024, representando una disminución del 4,6% respecto al año anterior. Esta situación plantea desafíos significativos, especialmente para las pymes y microempresas del país.

Análisis del Descenso en la Cartera de Crédito

El informe de la SFC destaca una caída en las modalidades de crédito de consumo y comercial, que no ha sido compensada por las variaciones positivas en los microcréditos y créditos de vivienda. La principal influencia en este declive proviene de los castigos, que en julio sumaron $1,7 billones, afectando mayormente las modalidades de consumo.

Impacto Diferencial por Segmentos

• Cartera Comercial: Ha experimentado caídas por 14 meses consecutivos, con una notable disminución intermensual de $120,12 billones en julio. Este segmento ha sido particularmente afectado, con tasas negativas en los productos destinados a pymes, microempresas y el sector empresarial, con declives de -10,9%, -10,7% y -9,8% respectivamente.
• Cartera de Consumo: Continúa su decrecimiento con una variación anual real de -11% y una disminución nominal de -4,9% en julio. La mayor parte de este decrecimiento se atribuye al producto de libre inversión, que ha visto una caída real anual de 21,1%.

Evolución cartera de créditos

Segmentos en Crecimiento

A pesar de las tendencias negativas, algunos segmentos han mostrado crecimiento:

• Cartera de Vivienda: Ha aumentado un 2% en términos anuales reales en julio, marcando el séptimo mes consecutivo de cifras positivas después de 11 meses de registros negativos. Los desembolsos en julio ascendieron a $2,3 billones, con un impulso notable en el segmento No VIS.
• Cartera de Microcrédito: Ha registrado un crecimiento continuo durante 41 meses, con un aumento real anual del 1,8% y un incremento intermensual nominal del saldo de $77,5 billones en julio.

Conclusiones para las Empresas en Colombia

El actual panorama de la cartera de crédito refleja un entorno financiero complejo para las empresas en Colombia. Es esencial que los empresarios y gestores financieros evalúen cómo estos cambios pueden influir en sus estrategias de financiación y operación. Para las pymes y microempresas, resulta crítico adaptarse a esta realidad, buscando alternativas de financiación más estables y considerando los segmentos de crédito que aún muestran crecimiento.

Para más detalles sobre cómo estos desarrollos podrían afectar a tu empresa, te recomendamos mantener una comunicación estrecha con asesores financieros y revisar las actualizaciones regulares de la SFC.

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